Als u zelf wilde sparen voor de oudedag, kon u als werknemer of als zelfstandig ondernemer tot voor kort alleen gebruik maken van een lijfrenteverzekering. Indien u kunt aantonen dat u een pensioentekort heeft, dan is de inleg voor de lijfrenteverzekering of -rekening fiscaal aftrekbaar en wordt het opgebouwde kapitaal niet belast in box 3. Uiteindelijk is de uitkering wel belast. De belastingheffing wordt dus uitgesteld. Het nieuwe aan de Wet Banksparen is dat het nu ook mogelijk is om voor de oudedag te sparen op een geblokkeerde rekening.
Voor uw hypotheek
Voor het aflossen van de schuld op uw eigen woning (uw hypotheek dus) kon u tot dusver gebruik maken van een zogeheten ‘Kapitaalverzekering Eigen Woning’ (KEW). Deze KEW is een levensverzekering die, onder bepaalde voorwaarden, niet belast is in box 3, maar in box 1.
De nieuwe wet breidt de mogelijkheid uit om bij een bank een geblokkeerde spaarrekening (Spaarrekening Eigen Woning) of geblokkeerde beleggingsrekening (Beleggingsrecht Eigen Woning) te openen. U mag de inleg en het rendement alleen gebruiken om uw eigenwoningschuld af te lossen. Er zijn wel enkele voorwaarden:
- U heeft een eigen woning;
- U gebruikt het opgebouwde bedrag voor de aflossing van de eigenwoningschuld;
- U legt tenminste 15 jaar achtereen in;
- Uw hoogste inleg is niet hoger dan 10x de laagste inleg.
Vraag informatie aan >
Aantrekkelijk! Maar waarom?
In het kort: bankspaarproducten bevatten lage kosten. Verder is banksparen ‘transparant’. Dit betekent dat u bij banksparen eenvoudiger zelf kunt zien welk deel van uw inleg wordt gebruikt om te sparen en/of te beleggen, los van de kosten voor een eventuele overlijdensrisicoverzekering.
Let op: overlijdensrisicoverzekering
Bij sparen of beleggen via een KEW is vaak een overlijdensrisicoverzekering inbegrepen. Dit is bij banksparen niet het geval. Indien u het overlijdensrisico moet of wilt verzekeren, kan dat via een losse overlijdensrisicoverzekering naast het bankspaarproduct. Bij veel bankspaarproducten zal de mogelijkheid om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten worden aangeboden in combinatie met het product zelf.
Banksparen in het kort
- Sinds 1 januari 2008 kunt u sparen voor de aflossing van uw hypotheek op een speciaal daarvoor geopende en voor dat doel bestemde bankrekening.
- U kunt daarbij kiezen voor normaal sparen of voor beleggen.
- Volgens de nieuwe Wet Banksparen hoeft u geen belasting te betalen over het opgebouwde aflossingskapitaal. Tot voor kort gold deze fiscale vrijstelling alleen voor het sparen of beleggen via een levensverzekering.
- Door de verruiming van spaarmogelijkheden in Nederland profiteert u als consument van een groter aanbod aan spaarproducten tegen een lagere prijs. Er gelden bij banksparen vergelijkbare fiscale voorwaarden voor bijvoorbeeld de looptijd en de jaarlijkse inleg.
Benieuwd naar de mogelijkheden van Allianz op het gebied van banksparen? Maak vrijblijvend een afspraak.
